關(guān)于小微金融擴面與信貸風(fēng)險防控如何平衡,與會(huì )專(zhuān)家給出了各自分享。

湖北銀行小企業(yè)部副總經(jīng)理鄭學(xué)龍結合湖北銀行的實(shí)踐建議,一是在風(fēng)險偏好管理方面入手,在穩定傳統無(wú)抵押業(yè)務(wù)基礎上,尤其是單戶(hù)授信300萬(wàn)元以下客群這一優(yōu)勢市場(chǎng),進(jìn)一步擴大單戶(hù)授信500~1000萬(wàn)元的優(yōu)質(zhì)小微占比,實(shí)現風(fēng)險和收益的平衡。二是在信貸結構管理方面,要深挖小微業(yè)務(wù)利潤點(diǎn),針對小微客戶(hù)金融素養提升、金融服務(wù)需求更高的特點(diǎn),在業(yè)務(wù)層面實(shí)現從單一信貸向綜合金融的升級,從解決客戶(hù)短期融資需求進(jìn)階到幫助客戶(hù)進(jìn)行長(cháng)期融資規劃,通過(guò)綜合金融擴大利潤點(diǎn)。

宇信科技數字金融事業(yè)部副總經(jīng)理儲慧認為要實(shí)現信貸擴面和控風(fēng)險的平衡,從行業(yè)頂層機制的角度,一個(gè)重要是改變銀行的信貸文化,將銀行與小微企業(yè)的關(guān)系由傳統的債權債務(wù)關(guān)系,轉變?yōu)殚L(cháng)期互助關(guān)系。銀行要切實(shí)承擔服務(wù)小微的社會(huì )責任,把小微信貸從過(guò)去的“錦上添花”變?yōu)椤把┲兴吞俊??!锻ㄖ?,明確將“敢貸”“愿貸”放在“能貸”“會(huì )貸”之前,就是向銀行釋放提高小微信貸政治站位的信號。

儲慧認為,具體在業(yè)務(wù)層面,對于存量客戶(hù),銀行要提供更簡(jiǎn)便可行的續貸展期服務(wù),適當延長(cháng)貸款期限。對于新增客戶(hù),要再確保信貸用于支持實(shí)體經(jīng)濟的前提下,對有勞動(dòng)能力和勞動(dòng)意愿的小微,適當放寬風(fēng)控標準,擴大信貸供給。

中央財經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng )新與風(fēng)險管理研究中心主任認為銀行需要從風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)改革、文化變革三個(gè)方面著(zhù)手。首先是充分評估小微信貸面臨的系統性風(fēng)險,包括由行業(yè)、地區特性帶來(lái)的風(fēng)險累積,秉持可持續經(jīng)營(yíng)原則,既著(zhù)眼短期,也放眼長(cháng)期。其次是實(shí)行系統性的業(yè)務(wù)創(chuàng )新,未來(lái)應進(jìn)一步實(shí)現產(chǎn)融結合、實(shí)現更好下沉。最后是文化轉變,銀行要針對小微信貸特點(diǎn),扭轉傳統的信貸風(fēng)險偏好和風(fēng)險準則,其功能要從過(guò)去單純的“信用使用”向“信用管理”轉變。幫助小微企業(yè)做好信用管理,實(shí)現更可持續的信貸服務(wù)。