房產(chǎn)抵押貸款對于生意人并不陌生,只要征信良好,有真實(shí)經(jīng)營(yíng)主體,有抵押物,就可以在銀行申請經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。

而確實(shí)抵押貸款大部分都貸給了企業(yè)主,貸款用途用于經(jīng)營(yíng),所以我們把抵押貸款通常也稱(chēng)作經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。

那么對一般上班族,或者公職人員來(lái)講,如果需要資金,如何辦理抵押貸款呢?

如果是一般企業(yè)上班族,會(huì )相對比較簡(jiǎn)單,成立一家公司,或者是一家公司的股東,滿(mǎn)足一定的年限比如半年或一年,也可以申請經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。

那么對于公務(wù)員卻有明確規定,不能從事或者參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并且兼任職務(wù)。

所以公務(wù)員被限制經(jīng)商,就不能辦理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款了??稍谛枰箢~資金的時(shí)候怎么辦呢?最近有個(gè)朋友就有這個(gè)困擾。

其實(shí)對于沒(méi)有做生意的人來(lái)講,對于各類(lèi)上班族而言(包括公務(wù)員),辦不了經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是可以辦理消費型抵押貸款的。

就是把抵押貸款按照資金用途給做了劃分,一種是用于經(jīng)營(yíng),而另一種是用于大額消費。

1、額度:經(jīng)營(yíng)性抵押貸款在額度上一般小微企業(yè)可做到1000萬(wàn),只要抵押物價(jià)值足夠。

但是如果是消費型抵押貸款,最高額度一般只有100萬(wàn)(每套房),最高300萬(wàn)。就是說(shuō)還款能力足夠,并且房產(chǎn)價(jià)值足夠,每一套房最高抵押出資金100萬(wàn)。

2、利息:消費貸款利息普遍高于經(jīng)營(yíng)貸款,這是因為經(jīng)營(yíng)性貸款是為了助力企業(yè)發(fā)展,有政策支持;而消費貸款是一種超前消費行為,會(huì )加大居民杠桿率,如果利率太低,就更容刺激居民超前消費,容易引發(fā)債務(wù)風(fēng)險。

3、抵押物限制:經(jīng)營(yíng)貸根據不同的銀行標準,抵押物準入要求各有不同,但是不管是住宅,還是商鋪、寫(xiě)字樓、公寓等,都還是有銀行接受的。

但是對于消費抵押,一般就只能接受住宅了,并且武漢市場(chǎng)對抵押物區域價(jià)格要求也相對較高,不是所有住宅都能接受的。

4、消費貸只能受理全款房抵押,按揭房不能二次抵押。而對于經(jīng)營(yíng)貸,武漢部分銀行還是能接受按揭房二次抵押的。

所以不管是公務(wù)員也好,還是普通上班族也好,都還是能辦理消費抵押貸款的,但是如果額度超過(guò)100萬(wàn),就比較難了,除非還有二套全款房,但一般不太現實(shí)。

但是對于上班族來(lái)講,在經(jīng)營(yíng)貸過(guò)程中,雖然不能是借款人,但是是可以作為抵押人的。這樣房產(chǎn)能貸出多少資金,就沒(méi)有限制了。

銀貸是杠桿,經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造價(jià)值,投資有風(fēng)險,貸款需謹慎。

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